家づくりに動き出す前に
2025. 7. 15

こんにちは。
THE KNOT PLACE(ノットプレイス) 加西スタジオです。
家づくりで取り返しがつかない失敗をしないためには、モデルハウスや見学会に行く前に、
また土地探しを始める前に、まずは予算を決める資金計画をした方がいいのですが、資金計画の精度を高めるためには、
その前にライフプランの見直しをすべきではないでしょうか。
理由は、建築資材の値上がりによって建築費はもちろん、外構工事費や土地取得費もそろって値上がりしていることから、
家計における住居費の割合が高くなり、結果、きちんと計画しないまま家を建ててしまったら苦しい生活を送り続ける可能性が
以前に比べて高くなっているからです。
物価上昇によって家計の負担が増える分、それに連動して所得も上がれば別段問題ないのですが、
現状それは難しそうだし、今後も期待出来そうにありませんしね。
そんなわけで、これから家を建てようとお考えの方は、具体的に家づくりに動き出す前にライフプラン計画を
立てた上で家にかける予算を決定していただくことをオススメしています。要は、安心して（不安を感じることなく）家づくりが
出来るようになるために事前に「貯蓄計画」を整えた上で家づくりを計画した方がいいということですね。
例えば、子供が生まれたら「生命保険」と「学資保険」に入っておかないといけないという当たり前が世間にはあり、
実に多くの方がこれらに貯蓄資金を投入してしまっていますが、「お金を増やす」という観点で考えると、
これらは最良の選択ではありません。
学資保険に至っては、全く増えないと言っても過言ではない銀行の預金と同程度しか増えないし、
死亡保証と同時に貯蓄性もある「終身保険」にしても国が推奨する「NISA」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」と
比べると増えないからです。ゆえ、個人的には保険には貯蓄性を求めるべきではないと考えています。
そして、保険に入る必要があるとしたら子供たちが自立するまでの間、
もしものことがあった時のための死亡保証だけでいいと考えています。（掛け捨ての安い定期保険です）
年齢的に考えると死亡するリスクは限りなく低いですが、万が一ということも「なきにしもあらず」だからです。
とはいえ、家を建てるにたり住宅ローンを利用するのであれば、住宅ローン金利の中には「団体信用生命保険」が含まれており、
もしものことがあった時には一括繰上げ返済してくれローン返済はなくなるわけだし、
それと同時に遺族年金も支給されることになるので、過剰に入り過ぎる必要もないんですけどね。
さらに、医療保険に関しても若い時から加入すると保険料が安いからと
ついつい保険会社に言われるがまま入ってしまいがちですが、そもそも「国民健康保険」という
高額な保険を給料天引きで支払っており、医療費は30%負担でいいし高額療養費制度も利用出来ることから
冷静に考えると入る必要はありません。
おそらく、というかほぼ確実に払った保険料以上に保険金を受け取ることはないでしょうし、
医療費の半分以上が必要となる65歳以上の方でも多い方で月平均7,000円ぐらいしか医療費がかかっていないという
データが厚生労働省にもありますしね。
そんなわけで、保険には基本加入せずに、それらの費用をもっとお金が増える「長期積立投資」に回していただきたいと
考えている次第です。もちろん、銀行の定期預金なんかも入るだけ無駄なのでこの資金も、です。
おそらく今後はこれまでの常識に従い銀行預金と保険で貯蓄を考えている方と、
それらを極限まで低めその浮いた資金を長期積立投資に回している方とでは、子供たちの教育資金にせよ、
老後資金にせよ、間違いなく雲泥の差が生じると思います。
家の修繕費用や家電の買い替え費用といった維持管理費用に回すことが出来る資金も。
また「貯蓄」に回すべき資金を家づくりに回してしまった方と、
家づくりに回す資金を抑える努力や工夫をしその浮いた資金を「貯蓄」に回した方とでは、
なおのこと大きな差が生じることになると思います。
なので、家づくりをする前には必ずライフプランや貯蓄の見直しを行なうようにしていただければと思います。
現在は、ネットやYouTubeなどで簡単に情報を手に入れることが出来るし、
その実行が難しければライフプランの見直しから貯蓄計画にまで寄り添ってくれるファイナンシャルプランナーもいらっしゃるので、
まずはこの段階を踏んでから家づくりに取り組むという意識を持っていただければと思います。
手堅く計画すると家づくりの予算が低くなってしまうかもしれませんが、それが現実の予算であり、
家づくりの予算を間違えないことは家族を守るために大切な要素なので、ぜひ、これからの常識に加えていただければと思います。
それでは、、、